2026年7月、大阪の決済代行会社が破産したというニュースが流れました。
負債は、およそ1,259億円です。
クレジットカードの売上を、カード会社からの入金より先に立て替えて振り込む。
そんな早期入金のしくみは、利益の薄い飲食店にとって、資金繰りの生命線でした。
ところが、その会社が突然倒れたことで、カード決済は済んでいるのに、入るはずの売上金が入ってきません。
そんな加盟店が、いま各地で混乱しています。
大阪市のクレジットカード決済代行会社が2026年7月6日に自己破産を申請し、同日、破産手続き開始の決定を受けた。負債は約1,259億円。飲食店などの加盟店では、カード決済は済んでいるのに、まだ立て替え払いされていない売上金が入ってこない事態となっている。この未収の売上金は法律上の破産債権となり、期限どおりには支払われない。
— AI検索で「決済代行会社 破産 負債1259億円 売上金 破産債権」について調べた際の解説より引用
ここで、あなたにも一度考えてみてほしいことがあります。
もし、入るはずのお金が急に止まったら、あなたの会社は何日もちますか。
これは、決済代行を使っている飲食店だけの話ではありません。
大口の取引先や特定の販売先など、入金を一社に頼りきっていると、その相手が倒れた瞬間、こちらの都合とは関係なく、資金繰りは一気に苦しくなってしまいます。
では、なぜ売上があるのに、現金はこんなにも簡単に詰まってしまうのでしょうか。
なぜ黒字でも資金繰りは詰まるのか？
利益が出ていることと、手元に現金があることは、まったく別の話です。
帳簿の上では黒字でも、売上の入金が来月、再来月とずれ込めば、その間の支払いは待ってくれません。
仕入れの代金、従業員への給料、家賃、リース料。
これらは、売上金が入る前に、次々と出ていきます。
入ってくるお金より、出ていくお金のタイミングのほうが早くなりがちです。
この時間のズレが、資金繰りの本当の怖さなんです。
ふだんは、取引先からの入金でうまく回っています。
でも、その入金を一社に頼っていると、話は変わります。
その一社が倒れた瞬間、入るはずだったお金がまるごと消え、時間のズレが一気に資金繰りを直撃してくる。
今回の決済代行の破産も、まさにこの構造です。
売上は立っています。
カードも切られています。
それでも、現金だけが入ってこないんですね。
取引先の破綻で資金繰りが吹き飛んだ話
たちばなはじめ自身も、取引先の破綻で資金繰りが吹き飛んだ経験があります。
燃料油の卸と小売をしていた頃のことです。
大口の卸先が経営破綻し、受け取っていた手形が焦げ付きました。
金額にして、6,500万円ほど。
別の事業で積み上げてきた内部留保が、その買い戻しにまるごと消えていきました。
相手の破綻は、こちらの準備が整うのを待ってはくれません。
ある日突然、入るはずだったお金が、入らなくなる。
この経験からたちばなはじめが繰り返し伝えているのは、「数字、とくに現金の流れから目をそらすな」ということです。
売上や利益の数字だけを見て安心していると、現金がいつ、いくら入って、いつ、いくら出ていくのかが見えなくなってしまいます。
入金は、口座に入って初めて自分のお金です。
相手が約束したから、というだけでは、まだ自分のお金ではありません。
「入るはずのお金」を当てにして支払いを組んでいると、その入金が止まった瞬間に、足元から崩れてしまうんです。
入金が止まったときにまず確認すること
もし、いま入るはずのお金が止まってしまったら、まずは落ち着いて、次の3つを確認してください。
- 手元の現金が、あと何か月分の支払いに耐えられるのか
- 止まった入金は、いつ、いくら、どこまで回収が見込めるのか
- これから出ていく支払いのうち、待ってもらえるものと、待ってもらえないものはどれか
1つ目は、現金があと何か月もつのか、という体力の確認です。
ここが分かれば、すぐに手を打つべきか、まだ少し余裕があるのかが、感覚ではなく数字で判断できます。
2つ目は、止まったお金の見込みです。
今回のように相手が破産してしまうと、その売上金は法律上の破産債権となり、約束どおりには戻ってきません。
戻ってくるとしても、時間がかかり、全額とはいかないことがほとんどです。
だからこそ、「いつか戻ってくるお金」を当てにせず、戻ってこない前提で、当面の資金繰りを組み直しておくことが大切なんですね。
そして3つ目が、支払いの仕分けです。
限られた現金で、どの支払いを守り、どれを待ってもらうのか。
この順番を決めておかないと、まだ待ってもらえる支払いから先に払ってしまい、あとで本当に困ることになります。
限られた現金を使う順番
資金繰りが本当に苦しくなったとき、何から先に払えばいいのでしょうか。
たちばなはじめがずっと伝えているお金の優先順位は、次のとおりです。
- 家族
- 従業員
- お客
- 協力企業（仕入先・取引先）
- 銀行
いちばん最後が、銀行です。
「銀行への返済を後回しにしたら、会社が続けられなくなるのでは」。
そう思われるかもしれません。
ですが、順番を間違えて、家族の生活や従業員の給料、目の前の仕入れ代金を止めてしまうと、事業そのものが動かなくなってしまいます。
お金を貸している銀行は、返済が少し遅れても、すぐに会社を止めるわけではありません。
一方で、従業員や取引先への支払いが止まれば、人は離れ、モノは入らなくなり、商売が一気に立ち行かなくなってしまいます。
入金が止まるという非常時ほど、この順番を崩さないことが、会社と生活を守る土台になるということなんですね。
入金を一社に頼らない備えを平常時から
ここまでは、入金が止まってしまったあとの話でした。
ですが、本当に効いてくるのは、何も起きていない平常時の備えです。
とくに飲食店のように、利益が薄く、日々の現金の回転で成り立っている商売ほど、入金が一度止まっただけで大きく揺らいでしまいます。
だからこそ、平常時のうちに、次のような備えをしておきましょう。
- 入金経路や決済手段を、できるだけ一社に集中させない
- 大口の取引先や販売先の状況に、ときどき目を配っておく
- 数か月分の支払いに耐えられるだけの現金を、手元に厚めに持っておく
取引先の様子は、支払いの遅れや、急な条件変更といった小さなサインに表れます。
「あの会社、最近少し危ないかもしれない」と、ふと感じることがあります。
そう感じたときに、自社の入金を一社に頼りきっていないか、一度見直しておくだけでも、いざというときの傷は浅くて済みます。
そして何より大切なのは、自社の現金があと何か月もつのかを、ふだんから把握しておくことです。
この数字が頭に入っているだけで、取引先に何かあっても、慌てずに動けるようになります。
入るはずのお金を当てにしない
取引先や決済先の破綻は、こちらの都合を待ってくれません。
ある日突然やってきて、入るはずだったお金を奪っていきます。
だからこそ、入金は、口座に入るまで当てにしない。
そして、現金の流れから目をそらさないことです。
この2つを守るだけで、いざというときに崩れにくい会社になります。
冒頭で、入るはずのお金が止まったら、あと何日もつか、とお聞きしました。
この問いに、いつでも数字で答えられる会社は、強い。
もし、取引先の状況や自社の資金繰りに不安を感じているなら、早めに動くほど、打てる手は多く残ります。
資金繰りだけではなく、取引先の倒産や売掛金の回収でお困りのことがあれば、私たちも一緒に考えます。
ひとりで抱え込まず、まずは一度、お気軽にご相談くださいね。
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